【財華洞察】前三季增貸9.5萬億，六大行底氣足

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日期：2022年10月19日 上午9:34作者：吳言 編輯：lele

「金融是經濟的血液。」

為實體經濟輸送活力的國有大型銀行先後發佈公告，介紹2022年前三個季度金融支持實體經濟情況。

2022年前9個月，工商銀行（01398.HK，601398.SH）、建設銀行（00939.HK，601939.SH）、郵儲銀行（01658.HK，601658.SH）、農業銀行（01288.HK，601288.SH）、中國銀行（03988.HK，601988.SH）以及交通銀行（03328.HK，601328.SH）六大國有大型銀行，合計新增人民幣貸款超9.53萬億元（單位人民幣，下同）。

此外，六家大型銀行在自身經營，對實體經濟、普惠金融服務、制造業貸款投放、鄉村振興服務等方面都有可圈可點的表現。

工行：服務實體經濟彰顯大行擔當

今年前三季，工行的境内人民幣貸款餘額較期初增加2.2萬億元，其中基建領域貸款、制造業貸款、綠色貸款、戰略新興產業貸款等方面均實現強勁的增長，增幅分别達到6400億元、8100億元、9500億元和大約6000億元。

在服務普惠金融方面，工行的普惠貸款餘額較期初增加超4100億元，增幅達37.6%；服務鄉村振興方面，涉農貸款餘額突破3.2萬億元，增幅近6000億元，或22.6%。

建行：聚焦經濟重點領域和薄弱環節

建行前3季新增貸款2.1萬億元，貸款額達到近20萬億元，其中普惠金融貸款達2.3萬億元，較期初增加4200億元，增幅達22%，佔了貸款總額的11.5%，或是六大行中普惠金融貸款佔比第二高的大型商業銀行，僅次於郵儲銀行的15.63%（2022年6月末數據）。

建行投向制造業的貸款達到2.2萬億元，較期初增加5400億元，或32%；基建行業領域貸款較期初增5800億元，至5.66萬億元；綠色貸款較期初增6300億元，或32%，至2.6萬億元；個人住房貸款餘額達6.5萬億元，相當於貸款額的32.5%左右，較期初增加1100億元，並計劃出資300億雲設立住房租賃基金，探索租購並舉的房地產發展新模式。

農行：服務鄉村振興的領軍銀行

農行堅守「服務鄉村振興的領軍銀行」與「服務實體經濟的主力銀行」兩大定位。

該行強化鄉村振興金融服務，全力做好糧食安全、農產品穩產保供、鄉村產業、鄉村建設等

重點領域信貸投放，前三季縣域新增貸款超9,000億元。同時加大對制造業、基礎設施建設、科創企業、民營企業、普惠小微企業等金融支持，期内新增各項貸款合共2.2萬億元。

農行在振興鄉村方面一直發揮著重要的作用。

根據其2022年上半年業績，截至2022年6月末，糧食重點領域貸款餘額為2351億元，較上年末增加425億元；鄉村產業貸款餘額13,569億元，較上年末增加2177億元；鄉村建設貸款餘額14,339億元，較上年末增加1,536億元。這三項貸款餘額合共佔了農行期末貸款餘額的16.08%。

另一方面，惠農e貸保持較快增長，2022年6月的農戶貸款較上年末增長24.4%，達到7507.47億元，佔了農行個人貸款的10%，佔了總貸款的3.99%。

中行：促「八大金融」全面提速

中行於2022年9月末的客戶貸款較年初增加1.69萬億元，或10.78%，達到17.41%；其中科技金融授信餘額超1萬億元，較年初增幅達16%以上，綠色信貸增幅約36%，普惠貸款增幅約35%，民營企業貸款增長約18%，境内制造業貸款增長約18%。

同時，中行亦做好跨周期調節穩外貿行動方案，以助力穩住外資外貿基本盤。今年前三季，其境内機構辦理國際結算業務約2.6萬億美元，積極發揮人民幣跨境結算主渠道銀行作用，該行境内機構辦理跨境人民幣結算超7.6萬億元，同比增長20%以上。

在2022年上半年業績中，該行提到了要促進「八大金融」全面提速，其中科技金融為約4.6萬戶科技型企業提供授信支持1.02萬億元，相當於貸款總額的6%；境内綠色信貸餘額為1.73萬億元，相當於貸款總額的10.20%；普惠型小微企業貸款餘額比上年末增長25.36%，至1.105萬億元，相當於貸款總額的6.52%；縣域金融取得新進展，境内涉農貸款餘額達1.96萬億元，相當於貸款總額的11.56%；跨境金融進一步鞏固優勢；消費金融方面，非房消費貸款增速在同行中領先；進一步鞏固財富金融基礎；供應鏈金融方面，為上下遊企業提供超萬億元的表内外融資支持。

從前三季的公告來看，這「八大金融」都得到了進一步的深化。

交行：發揮「上海主場優勢」，打造四大業務特色

立足於經濟發展最為迅猛的前沿陣地長三角，2022年上半年長三角區域貢獻的利潤相當於交行利潤的45.75%。

2022年前9個月，交行的融資總量超8000億元，其中境内人民幣貸款較年初增加6444億元，增幅為10.63%；戰略性新興產業貸款、制造業中長期貸款、普惠型小微企業貸款增速均超過境内人民幣各項貸款總體增幅。

期内，京津冀、長三角和粵港澳大灣區增量貸款佔比超過60%，充分發揮交行的區位發展優勢。

郵儲銀行：堅守「服務‘三農’、城鄉居民和中小企業的定位」

截至2022年9月末，郵儲銀行的客戶貸款總額達到7.15萬億元，較上年末增加6977.7億元，或10.81%，增量創歷史同期新高。

其中涉農貸款餘額為1.77萬億元，較年初增加1523.77億元，佔了客戶貸款總額的24.76%；個人小額貸款餘額為1.13萬億元，較上年期末增加2105.05億元。

從郵儲銀行最新的9月數據以及過往財務數據來看，郵儲銀行一直發力在鄉村振興和普惠金融的最前沿，前者貸款餘額佔比達到四分之一，後者佔比達到15.63%（2022年6月末數據），均處於大型國有銀行中的領先水平。

六大行底氣足

見下圖，六大行的2022年6月30日不良貸款比率均維持穩定水平。

不良貸款覆蓋率亦維持穩定，且十分充裕，見下圖。

由此可見，這些大型商業銀行擁有充足的底氣，為實體經濟的可持續發展，加快鄉村振興和普惠金融的發展，提供必要的助力。